审批程序的长短在实体经济总融资期限中占有很大比例。审批的效率直接影响到金融服务的实体经济效率，为了提高审批的效率，笔者以邮政储蓄银行宣城分行为例，探讨了一些思路。
    
     笔者长期在县支行工作，对基层工作情况和客户经理的心理有较好的了解。上级银行中、后台部门的工作方式在很大程度上会影响工作效率，过去一段时间里，由于缺乏积极的服务意识和有效的沟通，信用管理部门给基层员工留下了这样的感觉：优越，不易沟通，无形中给客户经理造成一定的心理压力，造成对困难的恐惧。改变工作方式是提高效率的根本。企业审批人员通过举例和推理，充分认识到审批工作的重要性，树立全局意识，变被动服务为主动服务，减少内部无效沟通，解决c.客户经理，让客户经理全身心投入。投资于客户服务和维护。
    
     在解决意识问题后，需要采取一系列具体措施，确保效率的提高，邮政储蓄银行宣城分行按照上级银行提出的五种机制优化的要求进行了细化。是：
    
     (一)实行预处理机制。以往，前台经常催促信用管理部门召开信用审查会议。由于工作缺乏前瞻性，不能保证审批时不能有效防范风险。针对这种情况，邮政储蓄银行宣城分行制定了预处理机制。信用管理部门定期对过去两个月到期的客户进行梳理。同时，要求客户经理至少提前一个月向存货客户提出预处理意见，对需要续借的客户，至少提前一个月启动调查程序。审查。这确保该职位有足够的时间完成审查和后续工作，以及足够的时间处理紧急情况。今年5月，所有审批客户贷款的程序都已完成。当委托人办理房地产抵押时，发现该抵押已纳入待拆迁范围，无法办理抵押手续。幸运的是，所有手续都提前办妥，用户有足够的时间更换合格的抵押品和抵押品。预处理机制完全解决了以往客户经理的提醒现象，保证了审批工作按质按量完成。
    
     (2)定期召开信用审查会议和绿色通道，确保审批机制的有效运行，随着预处理机制的实施，对贷款审查会议的频率提出了更高的要求。在广泛征求客户经理意见的前提下，贷款审查会议将在试运行后每星期三举行。从上周四到下周星期三，由客户经理、审查职位和信用审查委员会成员组成。有足够的时间准备。周三贷款审查委员会结束后，他们有足够的时间完成后续工作，并确保所有过程在一周内完成。对于一些特殊企业，我们还开辟了绿色通道。调查报告和预处理实施后，前四位单位每月有一次绿色通道，这不仅保证了一些特殊业务的及时处理，而且促进了客户经理业务能力的提高。
    
     (3)举办各种形式的信用审查会议，提高工作效率。作者在宣城市分部设6个县、1个区。最远的支路离宣城市近150公里。如果通过召开现场贷款审查会议来完成审批工作，县级分行的客户经理就需要来回奔波，这势必会降低效率。以ideo会议为主体，现场会议为补充。为了保证每周贷款审查会议能够如期举行，信贷部门应事先掌握视频会议室的使用，避免与其他会议的冲突。大量信贷或特殊情况下，我们采用现场贷款审查模式。客户经理到市银行或贷款审查委员会去企业现场。今年4月，为了充分了解企业的相关信息，有效防范风险，我们开通了金融服务的直达列车，检查了岗位。d信用审查委员会成员直接到企业去，现场检查企业生产情况，与企业所有者面对面交流，掌握企业实际情况。e直通模式不仅提高了贷款审批效率，降低了贷款风险，而且提高了客户感知度，受到当地政府和客户的高度评价。
    
     （四）积极落实五项机制的要求，根据实际情况不断优化调整。今年2月，邮政储蓄银行安徽分行发布了《关于实施五项机制提高邮政管理局质量和效益的通知》。ll企业贷款审批操作，包括建立产品专用责任机制、建立业务分类运行机制、建立业务应用数据容错和接受机制、建立人员从五个方面着手，简化流程，优化流程，结合省级银行的文件精神，建立预处理机制。而财务直通列车则是我们在实际工作中的创新，更贴近实际工作，取得了良好的效果。
    
     为了不断改善用户体验，最大限度地提高效率，优质银行不断优化产品要素，开发新产品。在实际工作中，我行积极推进，敢于实践，最大限度简化手续，提高效率。
    
     (1)优化基本制度：首先，对于一般房地产抵押贷款客户，配额的使用期限从原来的两年延长到五年，信贷企业在配额的使用期限内可以随时使用，这符合以下特点：二是将流动资金贷款期限从原来的一年延长到三年。借贷企业可以根据自己的贷款计划选择贷款期限，这改变了借贷企业提供贷款延期申请材料时原一年到期的弊端。贷款期限的调整有利于中小型企业的客户，提高工作效率。
    
     (2)加快新产品的实地推广。近年来，邮政储蓄银行安徽分行相继推出了速贷、不还款贷款续期、微额贷款等产品。速贷主要针对直接发放的小型企业和微型企业。信用产品在提供有效的担保方式如信用（质押）和担保之后。不需要提供财务报表和纳税凭证。同时，要求审批部门在一个工作日内完成审批信息的核对、接收和批准，在三个工作日内完成审批，在一个工作日内发布决策文件。经审批后，大大减少了企业应提供的基本资料数量，大大提高了审批效率；无偿贷款续借业务主要面向有财务的高质量小企业客户。ng在原始贷款期满后需要使用，为客户节省了财务成本，大大提高了效率。小额微额贷款采用网上申请、网上审批、网上消费等方式，依靠大数据完成整个过程，方便快捷。以及审批岗位，尽快掌握相关制度，全面推广新产品，有效提高审批效率。（作者：邮政储蓄银行宣城分行副行长洪国飞）
    
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